解鎖全球市場增長空間 銀行開創人民幣國際化新局面
來源：中國經營報
本報記者 王柯瑾 北京報道
近日，跨境人民幣結算再簽大訂單。中國船舶滬東中華造船聯合中船貿易與全球最大獨立集裝箱船租賃船東加拿大Seaspan（西斯班）公司，在上海簽訂6艘自主研發的13600箱大型集裝箱船建造合同，并以人民幣結算，這是今年我國集裝箱船型最大一單以人民幣結算的造船訂單。
中國人民銀行發布的《2024年人民幣國際化報告》（以下簡稱《報告》）顯示，人民幣在跨境交易中被更廣泛地使用，人民幣國際地位和全球影響力進一步提升。具體表現為：跨境人民幣業務服務實體經濟能力持續提高；人民幣投融資貨幣功能進一步強化；雙邊貨幣合作持續深化，離岸人民幣市場穩步發展。
跨境人民幣實現快速發展，離不開銀行機構的持續創新與開拓。2024年，恰逢跨境人民幣業務啟動十五周年?！吨袊洜I報》記者注意到，今年以來，多家銀行通過持續創新產品與服務提升跨境人民幣結算效率，提高跨境人民幣結算友好性。
人民幣國際化進程新突破
今年以來，越來越多的企業積極使用人民幣跨境結算交易。除前述造船訂單外，5月，中國飛機租賃集團向印度尼西亞翎亞航空交付了第三架國產噴氣式ARJ21飛機，這也是國產飛機的首單人民幣跨境結算交易。
中國銀行（601988.SH）研究院高級研究員趙雪情告訴記者，企業是否選擇采用人民幣進行跨境結算，取決于多方面因素?！耙皇窃谡邔用妫@涉及人民幣貿易投資便利化程度、政府間本幣結算合作、匯兌機制以及資本金融賬戶開放機制等。例如，中國印度尼西亞本幣結算合作框架（LCS，Local Currency Settlement）啟動，為兩國企業人民幣收付創造了政策條件，2023年累計結算212.6億元人民幣。二是在市場層面，人民幣利率、匯率水平，流動性狀況，以及相關產品服務完善程度，對企業人民幣使用成本與結算意愿具有重要影響。2022年以來，人民幣兌美元匯率小幅貶值，利差總體走闊，境內外主體人民幣融資意愿強烈，熊貓債、點心債發行規?？焖贁U張，存量超過1.6萬億元。三是在基礎設施層面，企業跨境人民幣結算受限于全球人民幣結算清算網絡覆蓋范圍。截至目前，人民銀行在31個國家和地區設立了人民幣清算行，人民幣跨境支付系統（CIPS）連接境內外1484家機構，為企業跨境人民幣使用提供硬件支持。四是在企業自身層面，不同行業的幣種依賴度、企業自身國際競爭力、交易對手方接受度，均會影響跨境人民幣使用意愿和規模。”
《報告》顯示，2024年1—8月，銀行代客人民幣跨境收付金額合計為41.6萬億元，同比增長21.1%，增速保持在較高水平。其中，貨物貿易人民幣跨境收付金額占同期本外幣跨境收付金額比例進一步提升至26.5%，較2023年全年提高1.7個百分點。環球銀行金融電信協會（SWIFT）數據顯示，2024年8月，人民幣在全球支付中占比為4.69%，2023年11月以來，人民幣連續十個月成為全球第四位支付貨幣。2024年8月，人民幣在全球貿易融資中的占比為5.95%，是全球第二位貿易融資貨幣。境外投資者持續買入我國債券，截至8月末持倉規模約4.6萬億元，占境內債券托管總量的2.7%，較2023年年末上升0.3個百分點。
中國人民銀行方面表示，下一步，將更加注重提高人民幣國際化的質量和水平。進一步完善人民幣跨境使用基礎性制度安排，更好滿足各類主體人民幣交易結算、投融資、風險管理等需求，深化金融市場開放，支持上海加快國際金融中心建設，支持離岸人民幣市場發展，鞏固提升香港國際金融中心地位，健全金融基礎設施，同時加強跨境人民幣業務監管，統籌好金融開放和金融安全。
強化跨境人民幣供給和創新
10月21日至24日，環球銀行金融電信協會（SWIFT）國際銀行業運營大會2024年會（以下簡稱“Sibos2024年會”）在京舉辦。10月22日，中國銀行董事長葛海蛟出席Sibos2024年會高層視角（View from the Top）論壇表示，人民幣國際化會進一步豐富全球貨幣體系和金融市場選擇，外資金融機構參與中國市場發展將迎來更優越條件和更廣闊空間。
葛海蛟表示，中國銀行是全球化程度最高的中資銀行，將扮演好連接境內外市場的橋梁角色。一是依托全球化、綜合化布局體系，不斷提升金融服務可達性；二是為境外機構進入中國資本市場提供專業服務；三是持續強化跨境人民幣產品供給和創新，拓展人民幣應用場景，為境外人民幣提供更多優質的可投資資產。該行將繼續與全球金融伙伴拓展合作，為外資機構更好融入中國市場貢獻力量。
10月18日，建設銀行（601939.SH）上海全球金融服務中心開業儀式在滬舉辦。作為助力上海加快“五個中心”建設、提升城市能級和核心競爭力的創新舉措，建設銀行成立上海全球金融服務中心，將通過“在岸”“離岸”兩種市場，借助“境內”“境外”兩種資源，提供本外幣一體化的全方位金融服務。
為進一步助推人民幣國際化，國有大行不斷推出新政策。如建設銀行上海市分行制定了《高質量服務上海國際金融貿易中心建設三年行動方案》，制定并發布《中國建設銀行上海市分行助力企業“走出去”十大舉措》，推出“聯動全球、融智融通、開放創新”跨境綜合金融服務品牌等。中國銀行上海市分行發布了《中國銀行上海市分行支持企業人民幣跨境使用金融服務方案》，引導跨國企業擴大人民幣跨境使用，助力跨國企業在華展業。
趙雪情分析認為，商業銀行可以采取多種舉措，支持企業跨境人民幣結算，穩慎扎實推進人民幣國際化發展?！耙皇秦S富人民幣國際化產品與服務體系，為企業與個人客戶提供高效、便捷的跨境人民幣結算服務。二是金融支持境內外金融市場互聯互通，優化境內外主體人民幣投融資服務。三是針對‘一帶一路’等重點區域、海南自貿港等重點試點地區以及上海國際金融中心，先行先試，加大金融創新力度，提供一攬子全流程人民幣國際化金融服務。四是擔當離岸人民幣市場培育者、建設者，做大做強財資業務，加大人民幣主流產品做市報價力度，提供全面可信賴的人民幣國際化政策與市場信息分析服務。五是優化匯率風險管理服務，幫助企業樹立風險中性意識，拓展人民幣兌‘小幣種’套期保值產品與服務。六是深化與境外金融機構合作，進一步優化人民幣清算服務網絡，積極拓展境外機構與服務布局。七是積極挖掘人民幣使用新空間，加大對外貿新業態企業金融支持力度，探索推動以雙邊本幣互換機制支持跨境貿易投資發展?！?/p>
中國人民銀行副行長陸磊在Sibos 2024年會開幕式上表示，我國金融業將繼續擁抱開放與合作，支持來自不同司法管轄區的合格銀行參與人民幣跨境支付系統（CIPS）。CIPS是經人民銀行批準專司人民幣跨境支付清算業務的批發類支付系統，致力于提供安全、高效、便捷和低成本的資金清算結算服務，是我國重要的金融市場基礎設施。
“銀行機構在推動跨境人民幣業務時，可以與其他國家或地區的金融機構建立合作關系。”光大銀行（601818.SH）金融市場部宏觀研究員周茂華表示，“主要是完善基礎設施，加強基礎設施和基礎性制度的銜接，完善跨境監管方面合作。在為跨境業務服務中，本幣優先的同時，加強本外幣協同，通過高水平制度開放，為市場主體提供安全、便利、快捷、多元化和個性化的交易環境。這些合作有助于活躍跨境人民幣交易，加快人民幣國際化步伐。”
展望未來，周茂華表示，我國還將提升人民幣業務跨境支付結算體系運行效率，降低人民幣跨境支付交易結算成本，提升雙邊合作，促進離岸人民幣市場發展；豐富人民幣跨境投融資、交易支付、風險管理等方面的產品體系；我國將繼續深化資本市場高質量發展與高水平對外開放。同時，推動數字化人民幣國際應用與合作等。
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